Характеристика беспроцентного займа между физическими лицами

Договор займа в Республике Беларусь

Характеристика беспроцентного займа между физическими лицами

Настоящая статья направлена на освещение вопросов понятия и предмета договора займа согласно Гражданскому кодексу Республики Беларусь, особенностей правового регулирования заключения, оформления и исполнения договора займа и имеет следующее содержание:

Понятие и характеристика договора займа, особенности заключения договора займа денег и вещей

Договор займа — это соглашение, в соответствии с которым, заимодавец передает заемщику в собственность денежные средства либо предметы с родовыми признаками (заменимые вещи), а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму займа денег либо такое же количество и качество вещей родового признака.

Данное определение договора займа позволяет отграничить его от других договоров. По договору мены одна вещь передается взамен другой вещи, которые должны между собой отличаться по роду либо качеству (бартер), иначе это было бы лишено смысла.

По договору аренды, пользования в качестве предмета выступает индивидуально-определенная вещь, в силу чего арендодатель получает от арендатора ту же вещь, которую передавал с учетом износа.

По договору купли-продажи, вещь предоставляется покупателю в собственность, который в свою очередь выплачивает продавцу определенную сумму денежных средств.

Указанные обстоятельства следует учитывать для того, чтобы при оформлении отношений между сторонами по договору его условия соответствовали намерениям сторон заключить договор займа, а не какой-либо иной договор (сделку): купли-продажи с рассрочкой, залога, обмена, возмещения морального вреда и материального ущерба и т.д.

Договор займа по белорусскому законодательству является реальным договором. Это значит, что договор займа считается заключенным с момента фактической передачи и на сумму переданных денежных средств (вещей).

В качестве примере можно привести две ситуации.

А) Стороны оформили письменный договор займа денежных средств, согласно которому А. обязался передать денежные средства в размере 100 долларов США, а Б.

обязуется их вернуть до 11 февраля 2016 года.

Б) Стороны оформили письменный договор займа денежных средств, по которому О. передал 12 июня 2016 года 400 Евро, а К. обязуется вернуть полученные денежные средства в течение месяца после заявления соответствующего требования.

Если внимательно проанализировать данные два примера, то можно сделать вывод, что в первом случае А. еще не передавал денежных средств Б. и, следовательно, между ними договор займа не заключен, хотя соответствующий документ и был подписан.

Во втором примере, в подписанном документе закреплен факт передачи денежных средств заимодавцем О. заемщику К., что письменно подтверждает факт заключения договора займа. Следовательно, у заемщика К.

возникла обязанность денежные средства вернуть.

В судебной практике встречаются случаи, когда между сторонами подписан договор либо составлена расписка, в которой отражен факт передачи денег по договору займа, однако в действительности денежные средства не передавались. В таких случаях заемщик может оспорить договор займа по безденежности в порядке и на условиях, предусмотренных в статье 765 ГК РБ.

Оформление договора займа в РБ

Пункт 1 статьи 761 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее ГК РБ) закрепил правило, в соответствии с которым договор займа следует оформлять в письменном виде, если его размер составляет более 10 базовых величин (БВ), а также независимо от суммы займа, когда его выдает юридическое лицо.

Источник: //pravnik.by/dogovor-zajma.html

Что это такое договор займа и как правильно его составить

Характеристика беспроцентного займа между физическими лицами

Что это такое договор займа? Как разобраться в этом понятии.

Итак, этот договор является типом отношений, которые возникают в случае, когда заимодавец производит передачу заемщику в собственность денежные средства, либо иные ценные вещи, которые в свою очередь описываются родовыми признаками (мерой, весом, числом).

Согласно договору займа тот человек, который занимает денежные средства у заимодавца, обещает возвратить их в назначенное время. Данная сумма называется – сумма займа.

По ГК РФ договор займа будет считаться оформленным только тогда, когда денежные средства, либо другие ценности будут переданы заемщику. Договор займа, как правило, оформляется и в устной, и в письменной форме. Ниже мы в этой статье поговорим о том, что представляет из себя этот договор. Также здесь вы сможете найти образцы этих договоров.

Информация

Выше говорилось о том, что данный договор может заключаться в устной и письменной форме. Письменная форма договора является обязательной между сторонами, в том случае, если сумма займа не будет меньше в десять раз, чем установленная российским законодательством минимальная сумма заработной платы.

В случае если заимодавцем является юридическое лицо, письменная форма необходима, независимо от суммы.

Для того чтобы подтвердить договор займа и оговоренные в нем условия его оформления, заемщику необходимо составить расписку, либо иной договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный, подтверждающий тот факт, что заимодавец произвел передачу некоторого числа ценностей или денег заемщику. Теперь постараемся более подробно разобраться в понятии — договор займа.

Договор займа денежных средств между физическими лицами. Образец

Понятие договора займа

Самым важным в договоре займа, считается урегулирование и передача определенных отношений. В данном случае, имеют место тот вид отношений, в который мы занимаем денежные средства с тем условием, чтобы получить их обратно. В основном, в долг предоставляются различные денежные средства, т.е.

не сами вещи. Договор займа между юридическим и физическим лицом, который будет беспроцентный необходимо оформлять в письменной форме. В этой статье вы найдете образец оформления этого документа. Исходя из этого, договор займа между физическим и юридическим лицом должен заключатся таким же образом.

В настоящее время, договора займа считается самым распространенным типом договоров.

Не смотря на данный факт, зачастую происходит множество таких ситуаций, когда заемщик не производит возврат переданных ему денег.

Исходя из этого, главным правилом при заключении договора займа является грамотное его оформление. В том случае, если договор составлен неправильно, то будет сложно взыскать долг с заемщика.

Договор займа, при любых обстоятельствах заключается в передачи в собственность определенной суммы денег, либо других ценностей от одной стороны к другой. Кроме этого, та сторона, которой был предоставлен заем, обязуется его вернуть.

Соглашение, в свою очередь, предусматривает начисление процентов, либо нет.

В том случае, если в договоре займа не будут прописаны специальные оговорки о его оплате, то той стороне, которой предоставляется заем, получает права на начисление процентов.

Большинство людей убеждены в том, что договор займа, заключаемый с физическим лицом, необходимо оформлять нотариально. И это является правильным. Одним из главных аргументов сторонников данного подхода считается то мнение, что в случае нотариального заверения договора останется мало шансов его обжалования.

Конечно же, с данным утверждением можно согласиться, но лишь в том случае, что в возникшей ситуации необходимо будет оплатить работу не только самого нотариуса, но также и госпошлину.

К основным плюсам нотариального заверения договора стоит отнести возможность осуществления нотариусом исполнительной надписи, являющаяся в данном случае, самостоятельным основанием для возможности произвести открытие исполнительного производства и тех действий, которые направляются на взыскание задолженности по договору займа.

Но если же между сторонами произойдет спор, допустим, связанный с суммой задолженности, то вряд ли удастся избежать передачи данного дела в суд. Разумеется, есть возможность не прибегать к услугам нотариуса, поскольку удостоверение договора займа не будет считаться обязательным, а производится по согласию обеих сторон.

Всем известно, что договор займа является самым распространенным типом договоров. Но, несмотря на данный факт, может появиться масса тех ситуаций, когда заемщик не осуществляет возврат переданных ему ранее денег. Именно по этой причине, самым важным является грамотное оформление договора займа.

Но если же проявить в этом вопросе легкомысленность, то это приведет к невозможности взыскания задолженности. Именно по этой причине, необходимо будет уделить массу времени для того, чтобы тщательно разобраться в тонкостях данного дела.

На различных интернет-сайтах можно отыскать массу всевозможной информации с практической стороны, а также образцы расписок о возможности получить денежные средства взаймы.

Но все-таки, самым важным аспектом данного вопроса, является тщательное изучение правильного оформления договора займа со стороны гражданского права, по той причине, что те хозяйственные отношения, которые будут координировать данный документ между юридическими сторонами, содержат множество особенностей.

Беспроцентный договор займа между юридическим и физическим лицом: Образец:

Проценты по договору

По договору займа предусматривается передача определенной суммы денег в личное пользование, либо иных других ценностей от одного гражданина к другому. Кроме этого, та сторона, которая получает заем, обязуется возвратить его в установленные по договору сроки.

По данному соглашению могут быть предусмотрены проценты, либо нет. В том случае, если в соглашении не будут предусматриваться те условия, по которым договор будет считаться бесплатным, то лицо, которое передает заем, будет вправе получить проценты.

Окончательный размер процентов, как правило, устанавливается исходя из уровня учетной ставки Нацбанка, в том случае, если обе стороны договора не смогут договориться об ином, то процентная ставка может постоянно меняться. За этим следует вести наблюдение.

Если забежать немного вперед, то размер учетной ставки, может быть, применим лишь тогда, когда заем предоставляется в национальной валюте страны.

Соблюдение условий перед подписанием

Договор займа денежных средств между физическими лицами является важным документом, который требует грамотного заполнения. Здесь вы сможете найти образец и увидеть наглядно, как это делать. Стоит сказать о том, что заполнении подобного договора существует ряд условий.

Судебная практика, тоже отвечает на вопрос о том, допустим, на вопрос — обязательно ли получать согласие мужа или жены перед оформлением оговариваемого договора займа. Так, например, в различных странах мира, в Верховных Судах, по закону, предусмотрены определенные правила, касающиеся оформлению договоров.

По этой причине, обязательно необходимо быть очень осторожным.

Но все же, в договор можно будет внести те соглашения и условия о том, что заемщик перед подписанием договора, обязан, будет получить согласие супруги или супруга. Это необходимо в качестве запасного варианта, в случае возникновения изменений практики судов в решении данного вопроса на текущее время.

Большинство людей уверены в том, что данные договоры займа, заключаемые с физическими лицами, необходимо нотариально заверять.

Основным аргументом в данном случае, выступает то убеждение, что при нотариальном оформлении заключенного договора займа существует маленькая вероятность его обжалования. Это утверждение действительно верное.

Но все же, необходимо помнить о том, что в данной ситуации нужно будет оплачивать и услуги нотариуса, и государственную пошлину.

Договор займа денежных средств с процентами. Образец

Существует еще одно преимущество нотариального заверения договора.

Оно заключается в возможности осуществления нотариусом исполнительной надписи, которая и будет считаться главным основанием для возможности открыть исполнительное производство, либо действий, которые будут направлены на взыскание задолженности по оформленному договору займа. Но если же, между лицами, которые составляли данный договор возник спор, то в этом случае, не удастся избежать передачи данного дела в суд.

Разумеется, можно не обращаться за помощью к нотариусу, поскольку удостоверение договора займа не является обязательными, и производиться лишь по согласию сторон.

Не смотря на это, перед оформлением договора нужно узнать о финансовом и имущественном положении дел самого заемщика.

Также следует поверить его паспортные данные, правильность написание его ФИО, и все остальные важные сведения, допустим, фотографию, прописку и прочие моменты.

Пример договора займа. 

В заключение

Если вы беспокоитесь о своих денежных средствах, то вам стоит заключать договор займа между физическими лицами без процентов. Конечно же, в этой статье у вас получиться найти его образец 2017 года. Помните, что такая бумага будет гарантировать вам возврат ваших денег.

по теме: Договор займа:

Источник: //www.rabota-biznes.com/vse-osobennosti-zaklyucheniya-dogovora-zaima-denegnih-sredstv.html

Займ между физическими лицами денег и как его формить по закону

Характеристика беспроцентного займа между физическими лицами

Согласно ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда (10 000 руб), а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы. 

Что очень важно

  1. В договоре займа обязательно должна быть указана его сумма — без этого договор считается незаключенным.
  2. Нужно оформить еще и документ о передаче займа, иначе заемщик может оспорить заем по безденежности (п. 1 ст. 812 ГК РФ).

    Оформление передачи денег зависит от того, передаете вы их наличными или в безналичном порядке.

  3. При этом необходимо помнить, что договор считается заключенным не с момента его подписания, а с момента фактической передачи денег.

Виды займов: Процентный и беспроцентный

Заем между физическими лицами может быть:

  • процентным;
  • беспроцентным на суммы не более 100 000 руб.

Если заем предполагается процентным, в договоре следует указать размер процентов (процентную ставку). Если этого не сделать, то проценты будут рассчитываться исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если заем предполагается беспроцентным, это необходимо прямо указать в договоре (например: «Заем является беспроцентным», «Проценты на сумму займа не начисляются»).

Кроме того, беспроцентным считается заем в сумме не более 100 000 руб., если договор не предусматривает начисления процентов и заключен начиная с 01.06.2018, в том числе индивидуальными предпринимателями (п.

4 ст. 809 ГК РФ; ч. 3 ст. 9 Закона № 212-ФЗ).

Расширенная классификация:

  1. с процентами, 
  2. без процентов, 
  3. с поручителем, 
  4. с обеспечением, 
  5. под залог недвижимости, 
  6. и другие. 

Что должно быть определено физическими лицами в документе

  1. ФИО и паспортные данные двух сторон, заключающих договор; 
  2. Описание предмета договора, т.е.

    — какая сумма предоставляется заемщику; 

  3. Форма, в которой деньги передаются заёмщику (наличной суммой или по банковскому переводу); 
  4. На какой срок, можно ли погасить долг досрочно, (число и год пишутся цифрами, месяц — словами).

    В том случае, если дата возврата не указана, автоматически считается, что заёмщику отводится на возврат взятых средств 30 календарных дней; 

  5. Есть ли залог и какой, порядок его оформления и передачи; 
  6. Порядок расчета и уплаты процентов — какая установлена ставка, с какого дня начинается начисление процентов, когда нужно выплатить.

    Если вы не можете самостоятельно определиться с %, разрешается использовать ставку рефинансирования Центробанка; 

  7. Ответственность сторон — указываются пени (штраф) за просрочку платежа. Ориентироваться можно на Статью 811 Гражданского Кодекса РФ; 
  8. Прописываются форс-мажоры, которые могут случиться и порядок разрешения споров.

    Обязательно нужно указать, в течение какого периода времени одна сторона должна оповестить вторую о наступлении форс-мажорных обстоятельств; 

  9. Разрешение споров. Конечно же, приоритетной считается возможность решения споров мирным путём путем направления друг другу претензий.

    При этом вы сами определяете срок, который даётся для ответа на претензию. Помимо этого, должен быть установлен порядок обращения в суд в случае, когда нет возможности решить спор мирным путём, и вам нужно будет прибегнуть к помощи Арбитражного суда по месту жительства ответчика; 

  10. Указываются контактные данные и реквизиты счета для перечисления денег; 
  11. Подписи обеих сторон, дата. 

Нотариальное оформление

Подобное оформление самое верное, так как при невозврате, вам не нужно обращаться в суд, нотариус имеет право поставить исполнительную надпись для обращения к судебным пристава.

Исполнительная надпись совершается нотариусом для взыскания с должника денежных сумм или истребования с него имущества. По своей сути исполнительная надпись нотариуса — это распоряжение о взыскании в пользу кредитора суммы задолженности либо об истребовании имущества должника.

В соответствии с главой XVI ФЗ «Основы законодательства РФ о нотариате» (статья 89) исполнительные надписи совершаются на долговых документах.

Если залогодатель не исполняет обязательства по соглашению об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, исполнительная надпись совершается на договоре о залоге или на закладной. 

Но есть минус нотариального заверения, это дополнительные затраты.

Например, за удостоверение договора займа, предмет которого оценен в 1 000 000 рублей, уплачивается 0,5% от указанной суммы и плата за выполнение ПТХ.

Займы в валюте — расчеты и предмет

Расчеты между гражданами РФ в иностранной валюте запрещены (за рядом определенных законом исключений) (ст. 140 ГК РФ; ч. 1 ст. 9 Закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ). Если договор займа содержит условие о расчетах в иностранной валюте, такое условие будет признано недействительным.

Если предметом займа является иностранная валюта, то в договоре необходимо указать, что сумма займа передается заемщику и подлежит возврату заимодавцу в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах.

Применяемый при этом курс пересчета валюты или условных денежных единиц в рубли стороны могут установить в договоре сами (п. п. 1, 2 ст. 317 ГК РФ; п. п. 27, 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54).

На практике, как правило, в таких случаях применяется официальный курс валют Банка России.

Случаи недостаточно конкретного указания цели денежного займа

Если в договоре денежного займа указана недостаточно конкретная цель (например, «для использования в хозяйственной деятельности»), то условие о цели займа будет признано несогласованным, а договор займа — нецелевым.

Заимодавец, не согласный со способами использования заемных денег, не сможет потребовать от заемщика досрочно погасить заем и уплатить проценты по нему на основании п. 2 ст. 814 ГК РФ (в связи с нецелевым использованием суммы займа).

  • Судебную практику, подтверждающую, что если цель использования заемных средств указана неконкретно, то кредитор не может потребовать досрочного возврата суммы займа на основании п. 2 ст. 814 ГК РФ (в связи с ее нецелевым использованием).

Риск при согласовании условия о сроке возврата суммы займа

Если договором установлен срок возврата займа, заимодавец не сможет потребовать от добросовестного заемщика возврата займа до наступления (истечения) указанного срока.

Для предотвращения негативных последствий следует учитывать, что в соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан вернуть заимодавцу денежную сумму, равную полученной, в течение 30 дней после предъявления заимодавцем соответствующего требования.

Данный порядок возврата займа действует только в том случае, если договором денежного займа срок возврата не установлен либо определен моментом востребования. Таким образом, сумма займа должна быть возвращена заемщиком по требованию заимодавца, если срок возврата не согласован либо определен моментом востребования. О согласовании такого условия см. п. 5.1.

2 «Определение срока возврата суммы займа моментом востребования» Рекомендаций по заключению договора денежного займа.

Возврат займа зачетом другого обязательства

Условие о возврате суммы займа зачетом другого обязательства суд, руководствуясь ст. ст. 166 и 168 ГК РФ, может признать недействительным как противоречащее ст. 807 ГК РФ.

Это связано с тем, что согласно ст. 807 ГК РФ заемщик, получивший денежный заем, обязан возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Зачет встречного обязательства в счет погашения денежного займа правила ст.

1 гл. 42 ГК РФ не предусматривают.

В отношении договоров займа, заключенных до 1 сентября 2013 г., условие о возврате суммы займа зачетом другого обязательства будет являться ничтожным на основании ст. 168 ГК РФ, действовавшей в редакции до вступления в силу Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ.

Оформление права собственности на долю в имуществе

Условие о возврате суммы займа путем оформления права собственности на долю в имуществе суд может признать противоречащим закону. Это связано с тем, что согласно ст.

807 ГК РФ заемщик, получивший денежный заем, обязан возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Возврат займа в виде предоставления имущественных прав не предусмотрен правилами п. 1 гл.

42 ГК РФ и противоречит существу правоотношений, возникающих из договора займа.

В отношении договоров займа, заключенных до 1 сентября 2013 г., условие о возврате займа путем оформления права собственности на долю в имуществе будет являться ничтожным на основании ст. 168 ГК РФ, действовавшей в редакции до вступления в силу ФЗ от 07.05.2013 № 100-ФЗ.

Источник: //malina-group.com/zajm-mezhdu-fizicheskimi-litsami/

Бух-заметка
Добавить комментарий